Финансовые советыЧастые вопросы

Когда лучше инвестировать?

Опубликовано

Небольшая постановка: представим, что вы Джин, инсайдерский инвестор.

Сейчас декабрь 2018 года, и в последние месяцы рынок не был очень стабильным, с несколькими последовательными подъемами и падениями. Эта нестабильность беспокоит вас, поэтому вы решаете отозвать свои вложения, пока все уляжется. На следующий день после PAF наступает печально известное «Черное Рождество»: худшее Рождество на финансовых рынках. Гениальный ход, вы избежали больших потерь, сняв свои деньги! Но два дня спустя 26 декабря 2018 года объявляется одним из лучших дней для рынка за последние 10 лет … К сожалению, вы также избежали больших прибылей!

Итак, действительно ли сейчас подходящее время для инвестиций или выхода на пенсию ? Стоит ли оно того? Люкс без перехода.

СЕГОДНЯ ПОДХОДЯЩЕЕ ВРЕМЯ ИНВЕСТИРОВАТЬ?

Прежде чем говорить об отзыве инвестиции, необходимо начать с инвестирования. И для этого вам не о чем беспокоиться, самое подходящее время для инвестиций — как можно скорее . Сегодня, там, сейчас, прямо сейчас! Но, конечно, мы можем представить, что потребуется немного больше аргументов, чтобы убедить вас.

Исторически рынок растет

Начнем с основ, которые делают инвестиции целесообразными: исторически рынок был на подъеме. Несмотря на финансовые кризисы, войны и пандемии, которые могут повлиять на него, рынок в целом находится на подъеме более 100 лет.

Мы видим взлеты и падения, но что действительно бросается в глаза, так это то, что в целом они растут! И, что самое главное, даже с учетом нынешнего кризиса с коронавирусом, на момент написания этой статьи мы остаемся на исторически очень высоком уровне: любой, кто инвестировал до 2016 года, все еще остается победителем, даже с этим временным падением.

Помимо этой исторической тенденции, есть еще один важный интерес к инвестированию сбережений: сложные проценты. Но прежде чем мы поговорим с вами об этом, давайте еще раз поговорим о Джоне: почему было плохой идеей снимать деньги, когда время казалось рискованным? Эта концепция инвестирования, когда рынок находится на самом низком уровне, и вывода денег, когда он находится на самом высоком уровне, называется расчетом времени на рынке или торговлей.

ПОЧЕМУ ТАЙМЕР РЫНОК НЕ РАБОТАЕТ?

Выбор времени для рынка, ложная хорошая идея

Этот способ инвестирования часто приходит в голову, когда мы слышим о финансовых вложениях. За исключением того, что это не работает ! Это немного похоже на Лото, есть несколько историй успеха, но в целом много неудачников.

Профессор Принстонского университета Бертон Малкиел уже сказал это в 1973 году со своей известной цитатой:

«Обезьяна с завязанными глазами, бросающая дротики в финансовую газету, может выбрать портфель так же хорошо, как эксперт, выбирающий его внимательно».

Эта цитата настолько известна, что в одном исследовании она действительно была испытана на сотне обезьян … И результаты сложны для эго трейдеров, потому что обезьяны не просто справились так хорошо, как эксперты, у них получилось лучше!

Это просто, независимо от того, насколько вы эксперт, единственный способ узнать, какие инвестиции принесут пользу, — это построить машину времени. Решение, которое все еще нежизнеспособно даже в 2020 году.

НО ТОГДА ЧТО ДЕЛАТЬ?

Вместо того, чтобы ждать золотой возможности, которой никогда не будет, мы предлагаем вам старый добрый метод умного инвестора: вы отключаете источники информации в цикле и инвестируете сейчас (экономия, которая вам не нужна немедленно) в диверсифицированном инвестиционном портфеле, чтобы вы не клали все яйца в одну корзину… И вы уже сделали значительную часть работы!

После этого все, что вам нужно сделать, это продолжать регулярно инвестировать небольшие суммы , например, запланировав ежемесячный платеж , что сгладит вашу точку входа: если вы все время входите понемногу, вы не сможете падать каждый раз в неподходящий момент.

Вложив свои сбережения как можно раньше и продолжив инвестирование как можно скорее, вы сможете получить максимальную выгоду от финансовых вложений . И внезапно мы наконец вернулись к сложным процентам, о которых мы рассказывали вам в начале этой статьи.

ИНВЕСТИЦИИ — ЭТО ВОПРОС ВРЕМЕНИ, А НЕ ВРЕМЕНИ

Сила сложных процентов

Сложные проценты, Кезако? Проще говоря, это означает, что ваши доходы также приносят вам проценты, как русские куклы.

Предположим, вы инвестируете 10 000 евро. В первом квартале вы выполняете более 1% производительности, и внезапно вы получаете 10 100 евро. Если в следующем квартале вы увеличите производительность на 1%, у вас будет 10 201 евро! Этот маленький евро в подарок представляет собой сложный процент: ваш прошлый доход увеличивает ваш будущий доход . Так что, конечно, в двух отношениях это не безумие … Но если мы посмотрим на долгосрочную перспективу, например, через 20 лет, это приобретет совершенно новое измерение! Если вы представите, что зарабатываете 1% каждый квартал в течение 20 лет, ваши начальные 10 000 евро станут 22 167 евро. В последнем квартале, вместо того, чтобы заработать 100 евро, ваши инвестиции принесут вам 219 евро!

Чем больше сумма ваших инвестиций и чем дольше вы их инвестируете, тем выше будет ваш интерес. Регулярное инвестирование сбережений позволяет им расти на долгие годы. Так что это лучший способ увидеть рост вашего капитала без особых усилий . Деньги, которые вы зарабатываете, приносят вам немного больше денег, которые, в свою очередь, приносят вам больше, и так далее, это благоприятный круг!

Не слушайте рыночный шум

Но для того, чтобы получить максимальную выгоду от этих сложных процентов , вы должны делать долгосрочные инвестиции и, следовательно, не выводить свои инвестиции постоянно. Это своего рода нокаутирующий удар для фондового рынка: не только невозможно точно найти подходящее время, но даже если бы вы нашли подходящее время, вы бы потратили годы сложных процентов.

Таким образом, вам не следует ждать подходящего момента, но вы также должны не паниковать, если рынок падает.. Чтобы максимально использовать этот благоприятный круг, не увлекайтесь CAC 40 и не паникуйте при малейшем провале рынка. Финансовые рынки немного биполярны, и если вы снимаете свои инвестиции каждый раз, когда рыночная цена снижается, вы потеряете много лет инвестиций. Даже если производительность на какое-то время снизится, пока вы не распределите свои инвестиции в разнообразный портфель, рыночная цена обязательно вырастет, как это всегда было на протяжении более века. Будьте осторожны, это не означает, что инвестирование не связано с риском, но исторически этот метод всегда работал хорошо.

НО ТОГДА НАИБОЛЬШИЙ СРОК ИНВЕСТИРОВАНИЯ?

Итак, вы знаете, что инвестировать нужно сейчас и как можно дольше … Но вдруг, когда вы положите в карман свой потенциальный выигрыш? Когда лучше всего вернуть вложения?

На самом деле это зависит от ваших амбиций и от того, почему вы хотите инвестировать свои сбережения:

  • Если вы хотите вложить свои сбережения на короткий срок, то есть менее чем на 3 года, это вполне возможно! Но не ждите чудес с точки зрения выигрыша. Ливрет A составляет всего 0,5% с февраля 2020 года, если у вас есть деньги, отложенные на проект в ближайшие несколько лет, например поездку или машину, вы можете инвестировать их. по инвестициям с низким уровнем риска, с процентной ставкой немного выше, чем в буклете A. Но, конечно, тот, кто говорит, что риск невысок, говорит, что мало выгод.
  • Если у вас более долгосрочный план — отлично, потому что, когда дело касается экономии, чем дольше, тем лучше. Для этого типа инвестиций мы обычно рекомендуем не менее 5 лет, чтобы начать делать инвестиции немного более рискованными, а еще лучше — более 8 лет, чтобы максимально использовать налоговые правила.

Выберите долгосрочный инвестиционный горизонт позволяет вам инвестировать свои сбережения в более рискованные продукты , потому что взлеты и падения краткосрочного рынка вас не беспокоят. Даже если рынок резко упадет на год или два, как будто вы не закрылись на год, вы можете спокойно подождать, пока он вернется вверх, как это всегда было до сих пор. И неизбежно, чем выше вы рискуете, тем выше будут и ваши интересы.

Советы Mon Petit Placement по инвестированию

  • Подведите итоги запланированных расходов , это позволит вам иметь четкое представление о том, какую сумму вы должны посвятить своей повседневной жизни, своему удовольствию и тому, что вам следует вложить. в сторону.
  • Обеспечьте предупредительную экономию , позволяя вам иметь возможность сэкономить в любое время в случае сильного удара.
  • Начните инвестировать раньше , это не только позволит вам быстрее получить прибыль от сложных процентов, но и как можно скорее заключить контракты, чтобы воспользоваться налоговыми льготами.
  • Не думайте, что вы можете предсказывать рынок , если у вас нет машины времени.
  • Выбирайте ежемесячные платежи , это позволяет вам инвестировать каждый месяц, не задумываясь об этом, но также возвращаться к различным значениям на протяжении всего периода инвестирования и, следовательно, сглаживать риск.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *